刚刚，澳洲四大行宣布：共享客户信用信息，开启全球透明化第一步！无数华人受影响…

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//前言//

个人的信用记录极其重要，

尤其是在澳洲，

从一个人的信用记录上可以看出这个人的诚信度，

银行也会根据信用度决定是否给你贷款，

影响生活的方方面面。

而刚刚，澳洲的四大行却做出了这样的一个重大决定…

1.  共享客户信用记录

刚刚，澳大利亚四大银行宣布：

将从本月底开始首次共享各自客户的完整信用记录，

这是一项具有里程碑意义的制度改革，有望彻底整顿全国的借贷操作。

而目前，澳大利亚国民银行（NAB）已经首先签署了一项名为新的“综合信用报告”（comprehensive credit reporting）CCR系统，其新系统将在现有的借款人负面数据上增加积极正面的信贷数据。

预计其他三家银行将在未来几天内跟随这种做法，将在月底前开放数据。

2.那么什么是CCR呢？

综合信用报告是一个全新，更全面的系统，可以与许多信用机构分享每个人的信用数据，目前，澳洲人主要的信用信息包括破产，违约等等，这些数据可以给使贷方提供更好的决策依据。

新信息类别包括还款历史信息和消费者信用责任信息。

还款历史信息包括：

• 信用卡，房屋贷款和个人贷款等信用账户的还款历史

• 您是否已付款或需要最低付款

• 还款是否按时完成

消费者信用责任信息包括：

• 信用账户的类型已经打开

• 信用账户开立和/或关闭的日期

• 信贷提供者的名称以及他们是否是被许可人

• 信用账户的当前限制

而在澳洲四大银行分享客户完整信用记录之后，这些信息都变成“共享信息”了。

3.CCR的影响

这套新的数据共享制度将允许贷方更好地验证贷款申请，并通过访问潜在客户的全部还款历史（包括其总债务）来评估客户的信用风险。

其实早在去年，当莫里森还没有当上澳洲总理的时候，还是财长的莫里森就提出要实行全免的信用报告共享一事，迫使四大银行不得不在截止日期之前更新他们的系统。

（图片来源：finder）

这意味着到2018年7月1日为止，澳洲的主要银行必须与信用局分享50％的信用数据。

而在2019年7月1日之前共享的信息完成，增加到100％。虽然目前只有四家主要银行（NAB，CommBank，Westpac和ANZ）需要共享这些数据，但其他信贷提供商可能也会在同一时间段内共享数据，以保持竞争力。

ANZ昨天表示，他们自6月底以来一直在测试有关正面数据的报告，尽管现阶段没有与公众分享这些数据。

“自从我们开始这项工作以来，我们一直在测试我们的系统以确保一切正常，”ANZ发言人说。

澳大利亚零售信贷协会主席Mike Laing表示，银行对新制度的支持会给其他信贷机构施加了压力，因为只有向信用管理部门提供全面报告的贷方才能访问这些数据。

“如果他们不加入，那么打算借钱不还的人会很快发现哪些（信贷机构）不在这个系统中，他们会去找那些无法获得可验证数据的贷方借钱。因此，在大部分数据存在的情况下，信贷人不参与这个体系，将是有风险的，”Laing先生说。

“该行业的很大一部分已经走上了共享的道路，但得知全部四大银行都将这么做，这会给其他所有人带来信心。”

据了解，除了澳洲的四大行之外，花旗银行（Citibank），汇丰银行（HSBC），以及Moneyplace、Ratesetter等多家金融科技公司已经签署了这项新规定，而个人贷款机构Latitude Financial计划在第四季度也让数据上线。

“金融科技如此热衷的原因是这使他们的工作变得更加简单，” Laing先生说。“他们可以更轻松地获取数据，描述客户的财务状况并评估风险。目前很难去核实事实。”

贷款方和具有良好信用记录的客户都将受益于这项新制度。

4.对华人的影响

同时，这项新的改革对澳洲的华人来说也是息息相关：

以后在澳洲贷款，不仅将面临更加严格的审核和数据审查。

更令人担忧的是，不论是澳洲公民还是澳洲PR！

将全部受到新政的影响！

如果华人的信用没有达到一定的标准，那么以后在澳洲将难以贷款，一下子上了四大行的黑名单！

从此以后，四大行会更加严格的管理和审核贷款人的资质，一旦在四大行其中的一家被认定为不合格，全澳洲再取得贷款就很难了！

不过对于那些拥有良好记录的华人来说，这也是个好消息！

首先，作为个人，银行信用记录较佳，可以帮助你在银行申请贷款时拿到优先级别，甚至可以申请到更多贷款；而CCR制度，不仅能让你在他国的良好信用记录生效，更能帮助你建立一个更全面的信用形象；

其次，作为个人，你的个人信用是不会因偶然的错过付款而产生影响的。除非你一直拖欠。

当然，新的CCR制度实施之后，也就表示你作为个人，通过辗转几个银行开户避税的手段基本成为了泡影；

更值得注意的是，在新的强制CCR规则实施之后，你逾期14天未还款的记录就要被保留两年，数额超过$150澳元，且60天未还款，将被视为违约记录，保持五年之久。

最后，

当然，对于银行，CCR新规的实施，也可以让他们更好更快地发放有效贷款，避免不良记录，也可以向客户提供更加“量身打造”的业务。

总体来说，这一新规对四大行也是一个不小的挑战。

对于我们来说，

从现在开始，好好保持着良好的信用记录吧！

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